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千金-益母颗粒30歲夫妻理財計劃定投儲備小孩未來教育金

2020-02-15 14:21:41来源:励志吧0次阅读

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30岁夫妻理财计划:定投储备小孩未来教育金

16:42 时代商报 【大 中 小】【打印】【我要纠错】

家庭背景:夫妇二人均30岁,都在企业工作,家庭年收入约18万元,一房一车有房贷5万元,夫妇二人年公积金约14000元,计划近年要小孩现金存款5万元,有五险一金,无商业保险,月支出为4500元左右 想达到的理财目标: 1.3个月定期存款2万元; 2.每月基金定投1000元,约放在家债权型或复合型基金; 3.一次性投资债券型基金2万元; 4.家庭活期存款保留1万元-1.5万元左右 一、财务分析 1.家庭即将进入经济负担最重的时期,但保险配置偏低; 2.流动性资产配置过高,理财收入偏低,创造新财富的能力不足; 3.从家庭资产分析看,家庭投资品种主要以保值性资产为主,配置比例过于保守; 4.可投资资产总额偏低,今后家庭每月结余较多 二、理财建议 1.家庭目前的可投资资产仅5万元,规划弹性有限,但在考虑房贷和时间价值的情况下,预计家庭今后每年可结余10万元左右,所以可考虑坚持长期投资的方式来完成整个资产配置 2.家庭即将步入成长期,保障需求达到高峰建议首先给家庭支柱购买一份年的消费型定期寿险,增加子女成年之前整个家庭的抗风险能力,即使发生任何状况都不会造成家庭其他成员经济上的紧张后期可根据医疗险、意外险和终身寿险的顺序往下配置,增加保险金额以使保障齐全,同时可根据家庭保险支出的预算,给配偶配置一定保额的医疗险和终身寿险 3.5万元的现金存款比例确实过高,只需要准备个月的应急储备金建议保留1.5万元的资金投资货币市场基金 4.从表述的情况来看,家庭风险承受能力和意愿可能为中等或中等偏下,可以考虑将余下资金的30%-40%配置为股票型基金,其余配置债券型基金 5.基金定投是储备小孩未来教育金的好选择,由于目前指数点位处于偏低水平,可在做好资金管理的前提下,适当定投一些估值偏低、价值性较强的指数基金 6.在长期投资的前提下,以后每年的资金结余可投资其他产品以丰富整体的投资组合,可考虑银行理财产品和信托等投资品种 三、基金推荐 货币、债券和股票的组合投资可以有效控制整个投资组合的风险,但最终选择那些基金,主要还是根据您个人的风险承受能力决定【我要纠错】 :Nocy

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